Як використовувати електронний гаманець. Що таке електронний гаманець і для чого він потрібен? Позики на електронні гаманці через інтернет миттєво

Привіт, шановні читачі!

У цій статті ми розглянемо найпопулярніші електронні гаманці, оцінимо їх переваги та недоліки і, в кінцевому підсумку, спробуємо визначити, який гаманець краще вибрати.

Цифрові технології. Завдяки ним, наше життя стає все більш зручним і комфортним. Немислимі раніше речі з кожним днем \u200b\u200bвиявляються все більш доступними. І, особливо, це стосується спілкування і комунікацій.

Знаєте, як раніше люди спілкувалися? Писали лист і відправляли гінця до адресата. Особливо «швидко» цей процес відбувався, при міжнародної кореспонденції.

Практично, такий же швидкості передачі досягли і фінансові технології. Зараз ми можемо зробити грошовий переказ буквально в пару кліків. І кошти миттєво дійдуть до одержувача.

Навіщо потрібен електронний гаманець

Погодьтеся, дуже зручно здійснювати фінансові операції через онлайн-кабінет або мобільний додаток свого банку. Це просто і економить наш час.

Ще зручніше - працювати через електронні платіжні системи. І тому є ряд причин.

По перше, завести електронний гаманець можна дуже швидко і просто. У більшості випадків, це набагато простіше ніж відкрити банківський рахунок / карту. Крім того, все робиться онлайн і не потрібно відвідувати офіс.

По-друге, комісії платіжних систем нижче банківських. Адже банкам потрібно годувати величезний штат співробітників, містити офіси, нести управлінські витрати. А у електронних платіжних систем ці витрати мізерні.

По-третє, більшість електронних платіжних систем не залежить від політичних чинників. Навіть контрагенти ворогуючих країн можуть вільно розраховуватися між собою, незалежно від взаємних обмежень своїх країн. Є інтернет, значить є повний доступ до розрахунків.

Тепер про головну перевагу електронних гаманців. В інтернеті є безліч сервісів, де розплатитися електронної валютою можна, а банківської - не можна. Особливо, це стосується інвестицій.

У той же час, більшість електронних платіжних систем нітрохи не поступаються банківських рахунків. Тобто, ми можемо створити гаманець, замовити пластикову карту і платити її в магазинах, точно так само як картою, випущеної банком. Карта буде використовувати ті ж засоби, що є на гаманці.

Добре. Але ж електронних платіжних кілька. У всіх є свої особливості, свої тарифи. То який же гаманець вибрати?

Порівняння електронних гаманців

Гаманців дійсно багато. Однак, далеко не всі з них поширені.

Екзотичними або непопулярними електронними грошима ми просто не зможемо розрахуватися. Відповідно, давайте розглянемо саме ті системи, які вже популярні і реально застосовуються повсюдно.

Перш за все, перерахую самі системи і дам і коротку характеристику. А потім перейдемо до порівняння.

Це російська система. Вона дуже має широке поширення в рунеті, зручна і достатня вигідна в експлуатації. Оптимально підійде для тих, хто заробляє в інтернеті. Але є і мінуси. Система поки працює тільки з рублями, а інвест-проекти рідко її підключають.

Оновлене. Тепер внутрішні перекази через Яндекс.Деньги працюють без комісії. Але тільки, якщо Ви робите переклад через мобільний додаток.

Досить молода, але дуже зручна і швидко набирає популярність система. Дозволяє працювати з доларами, євро і рублями. Головний плюс AdvCash - це відсутність комісії за внутрішні переклади.

Це перша і найпоширеніша криптовалюта. Використовується повсюдно, та ще й в ціні росте. Плюс, система досить прозора і безпечна. Правда, іноді через своїх особливостей, розрахунки біткойнов затягуються. Кожна операція вимагає декількох незалежних підтверджень, які вимагають часу.

Зручний гаманець, який дозволяє працювати до доларами, рублями і євро. Система популярна і широко поширена. Але, тарифи трохи вище ніж у конкурентів.

Система використовується в найбільших інтернет-аукціонах типу eBay. Система дуже зручна при здійсненні інтернет-покупок. Також, вона ідеально підійде продавцям на eBay. Але, для інших ситуацій PayPal категорично не підійде. За межами інтернет-аукціонів вона абсолютно не поширена, не популярна і дуже дорога в плані обміну / виведення коштів. Так що, пропоную не розглядати її далі.

Мабуть, найпопулярніша система для інтернет-інвестицій. Кошти можна зберігати в доларах, євро і біткойнов. «PM» поєднує високу швидкість платежів, хорошу безпеку і низькі тарифи. Вважається, що ця система найбільш конфіденційна: ніякі держоргани її не контролюють і не можуть відслідковувати платежі.

Це система, яка використовується, практично монопольно, але тільки в азартних іграх. І більше ніде. Тому, пропоную далі навіть не розглядати її.

Колись популярна в Росії платіжна система. Зараз, на мій погляд, вона переживає занепад. В принципі, система не погана. Працює з рублями і доларами. Внутрішні перекази здійснюються без комісії.

Це розрекламоване непорозуміння. Дорога, складна і незручна система виїжджає тільки за рахунок того, що вона була однією з перших і все ще контролює частину ринку. Нагадує мені Сбербанк зразка 2008-2012 років, в який люди йшли не через вигідних умов, а по старій пам'яті. 🙂

Зверніть увагу, що створення гаманця і його обслуговування для всіх систем безкоштовне.

Можливості і тарифи електронних гаманців

Робимо висновки про гаманцях

Внутрішні переклади найдешевше в AdvCash і QIWI (без комісії). У Яндекс.Денег і Perfect Money комісія теж не висока. Також, вигідно користуватися біткойнов, але тільки не для дрібних сум.

Всі системи дозволяють випустити платіжну карту. Але, на мій взлгяд, самі кращі умови у Яндекс.Денег і QIWI. Їх очевидний плюс - це і низька ціна і рублевий номінал картки. До того ж, обидві системи пропонують нам сучасні преміальні картки з можливістю безконтактних платежів і системою безпеки 3D Secure.

Карти інших систем дорогі, номіновані в доларах і самі по собі - незручні. Ними не можна розплатитися безконтактно, та інтернет-покупки в ряді випадків будуть скрутні.

Якщо все-таки говорити про доларової карті, то карта AdvCash дешевше і зручніше за все. Як віртуальна, так і звичайна.

Переводити долари скрізь приблизно однаково, як в плані курсу, так і в плані комісій. Але рублі, однозначно вигідніше знімати через Яндекс.Деньги і QIWI. В першу чергу, через те, що конвертувати кошти не доведеться.

До речі, для Яндекс.Денег недавно з'явилася непогана схема зняття готівки. Якщо у Вас є банківська карта і карта Яндекса, то Ви можете зробити переклад з карти на карту. Ця операція обійдеться в 1,5%. Так, припустимо, ми можемо перевести гроші з карти Яндекса на карту Ощадбанку / ВТВ / Вашого банку і зняти їх в банкоматі вже без комісії.

Можна знімати готівку будь-якої системи скориставшись одним з електронних обмінників. Для цього, просто міняємо гроші на карту Вашого банку і знімаємо їх в банкоматі. Зверніть увагу, що змінювати WebMoney довго і досить трудомістким. Решта системи елементарно і з мінімальними комісіями змінюються. Причому, у багатьох випадку обмін відбувається миттєво.

Яндекс.Деньги + AdvCash - моє улюблене поєднання платіжних систем

Найбільшою безпекою володіють системи Perfect Money, Advanced Cash, Bitcoin (там взагалі можна відстежити і перевірити кожну операцію) і WebMoney. Але в WebMoney безпеку реалізована вкрай незручно і невдало. В цілому, безпеку інших систем теж висока.

Раз вже почав говорити погано про WebMoney, то ось ще один камінь в їх город. Всі розглянуті системи, крім WebMoney, повністю конфіденційні. Тобто, та ж податкова служба їх не бачить і не перевірить. А в WebMoney - запросто. У той же час, я рекомендую всім самостійно проявляти свідомість і платити податки чесно. 🙂

В кінцевому підсумку, у кожної з систем є свої переваги. Тому, рекомендую завести одночасно 2-3 гаманця.

На мій погляд, з урахуванням особливостей і сфер розповсюдження, оптимально завести гаманець Яндекс.Денег і Advanced Cash. У парі, вони дозволяють домогтися більшості цілей. При цьому, обидва економічні і прості в обслуговуванні. А якими системами користуєтеся Ви?

Буду вдячний Вашу думку, питань і коментарів про те, який електронний гаманець краще вибрати.

Бажаю всім прибуткових інвестицій!

24.03.2017 07.04.2017

Якщо ця стаття Вам сподобалася - зробіть добру справу

Ми випустили нову книгу «Контент-маркетинг в соціальних мережах: Як засісти в голову передплатників і закохати їх у свій бренд».

Електронний гаманець - це спеціальний сервіс для роботи з цифровими грошима.

Наведемо приклад. Сьогодні майже у кожного є банківська картка. На ній зберігаються гроші. Картою можна розплачуватися в магазинах, в інтернеті, в будь-який момент в банкоматі можна зняти готівку.

Електронний гаманець - це аналог банківської карти. Такий ви не зможете розплатитися в супермаркеті, але в інтернеті більшість магазинів приймають і такий спосіб оплати.

Для чого потрібен електронний гаманець

Для захисту банківської картки. Щоб не вводити дані своєї картки на різних інтернет-ресурсах, можна поповнити гаманець і здійснювати всі операції з його допомогою. Так ви захищаєте свою картку від інтернет-шахраїв.
Для зручності оплати в інтернеті. Щоб оплатити покупку або замовлення банківською картою, потрібно заповнити всі поля платіжної форми. Якщо користувач не пам'ятає напам'ять номер, CVV код і термін дії, а під рукою карти не виявилося, зробити оплату не вийде. Для використання електронного гаманця досить ввести його номер.
Для зручної роботи в глобальній мережі. Оплата праці є оптимальним рішенням для. Замовникам набагато зручніше скинути кошти на гаманець, ніж робити банківський переказ. І знову ж таки це безпечніше.
Для оперативного виконання операцій. Банківські перекази можуть займати від декількох годин до декількох робочих днів. Операції з електронними грошима виконуються в лічені хвилини.

Як завести електронний гаманець

Необхідно зареєструватися в одній з платіжних систем, створити в ній свій гаманець. Для цього потрібно вказати персональні і паспортні дані. Для зручності можна прив'язати гаманець до телефонним номером: при виконанні кожної операції буде приходити СМС-повідомлення з кодом підтвердження.

Користувачів часто цікавить питання, як користуватися електронним гаманцем. Спочатку потрібно поповнити рахунок гаманця. Далі функціонал досить простий, кожна платіжна система надає цілодобову технічну підтримку і консультує щодо тієї чи іншої опції.

Як поповнити електронний гаманець

Спосіб поповнення залежить від обраного сервісу. Найпоширеніші методи:

Купівля картки передоплати.
Переклад з мобільного телефону.
Поповнення через спеціальні платіжні термінали або банкомат.
Через банківський переказ.
Через мобільний.

За виконання різних операцій стягується комісія. Тарифи визначаються платіжними системами. Обслуговування безкоштовне.
Щоб вибрати найбільш підходящого «помічника», оцініть плюси і мінуси різних платіжних систем.

Кращі електронні гаманці для виведення грошей

Qiwi

Система QIWI з'явилася в 2007 році, вона пропонує користувачам простий у використанні QIWI Wallet. Працювати можна через комп'ютер, смартфон або інший гаджет, а також через платіжні термінали (напевно, ви чули про Ківі терміналах).

Прив'язка до телефонним номером є обов'язковою умовою при реєстрації QIWI Wallet. Це дозволяє зробити правління засобами простіше.

переваги:

Можна замовити випуск карти з прив'язкою до рахунку гаманця для проведення оплати як звичайною банківською карткою.
Можна працювати по чотирьох валют: рубль, євро, долар і тенге.
Комісія не перевищує 2% за будь-які операції.
Можна оплачувати широкий спектр послуг та товарів.
Зручно поповнювати.

Яндекс гроші

Це система від відомого пошуковика Яндекс, яка стартувала в 2002 році. Працювати можна через мобільний додаток / офіційний сайт з комп'ютера або гаджета. Поповнювати рахунок можна всіма перерахованими вище методами. Для виведення з передбачені наступні способи:

Переклад на картку «» безкоштовний. Далі вона застосовується для зняття готівки через банкомати або оплати покупок
Переклад на банківський рахунок або картку.
Переклад за допомогою спеціальних систем грошових переказів.

Система обслуговує тільки рублеві операції.

WebMoney

Функціонує з 1998 року. Всі операції тут виробляються в віртуальній валюті: WMR - ріс. рубль, WMZ - долар США. Основні переваги:

Можна працювати відразу з декількома світовими валютами.
Спрощена система ідентифікації.
Широкий вибір додаткових сервісів, наприклад, кредитний або боргової сервіс.
Функціонування кількох атестатів, кожен з яких надає свій набір можливостей і функцій.

Вибір сервісу гаманця залежить від ваших цілей і завдань. Якщо ви постійно живете в Росії і не працюєте з іншими валютами - вибирайте ЯндексДеньги, якщо працюєте фрілансером - оптимальний варіант, а для інтернет-покупок краще QIWI Wallet.

Дана стаття вирішить питання « Як користуватися платіжними системами?»І« Який сервіс електронних грошей вибрати?«. У Росії існує 3 найпопулярніших платіжних системи:

"Яндекс гроші"
«QIWI Гаманець»

Електронні гроші існують вже більше 10 років і за цей період заробили не тільки популярність, а й стали дуже тісно впроваджуватися в повсякденне життя. Вони дозволяють проводити швидкі фінансові операції по всьому світу, починаючи від комунальних послуг і закінчуючи послугами операторів зв'язку і провайдерів, здійснювати покупки в інтернет-магазинах і багато-багато іншого.

Електронні платіжні системи розширили аудиторію користувачів завдяки випуску мобільних додатків для планшетів і смартфонів. Найближчим часом основні перспективи розвитку електронних платіжних систем будуть тісно пов'язані з ринком мобільних гаджетів і додаткових сервісів, поступово розширюючи функціонал. Порівняння 3-х видів електронних гаманців: Qiwi Гаманець, Яндекс Гроші і Веб Мані, допоможе Вам визначити найзручнішу платіжну систему.

Безпека операцій і персоналізація платіжних систем

Створення облікового запису в платіжних системах відбувається аналогічно іншим онлайнових сервісів, хіба що обов'язковою умовою є прив'язка номера мобільного телефону. Можливість здійснювати анонімні операції є, але вельми обмежені.

Варто врахувати, що держава давно збирається контролювати рух грошових коштів в сфері електронних платежів і ввести правила обов'язкової ідентифікації власників електронних гаманців. Ідентифікація необхідна, якщо ви:

часто отримуєте грошові електронні перекази або самі часто переводите гроші;
плануєте збирати пожертви;
плануєте вивісити номер рахунку в публічному доступі;
часто обналічиваєте електронні гроші;
отримуєте на свій рахунок банківські перекази від інших людей.

Для створення індивідуального аккаунта WebMoney необхідно пройти реєстрацію на сайті. При заповненні особових даних обов'язково вводите достовірну інформацію про себе (прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані). Потім на вказану адресу електронної пошти буде висланий реєстраційний код, а також доведеться підтвердити правильність зазначеного мобільного телефону.

Далі можна приступати до завантаження та встановлення програми WM Keeper Classic з сайту розробника, за допомогою якої ви і будете далі робити будь-які операції зі своїм інтернет-гаманцем.

В онлайн-сервісі WebMoney персоналізація вашого рахунку обов'язкове, але в той же час за бажанням користувача є можливість проводити анонімні платежі. Будь-який власник рахунку може отримати цифрове свідоцтво, що має назву атестат, рівень якого буде залежати від обсягу наданої інформації про себе. При цьому тільки атестат початкового рівня не вимагає вказівки паспортних даних. Для отримання атестатів вищих рівнів необхідно повідомити свої персональні дані і дочекатися їх перевірки.

«Яндекс.Деньги» не примушують користувачів передавати системі свої персональні дані, але нагадують, що якщо ви плануєте здійснювати операції за сукупним обороту більше 15 000 рублів на добу, то без процедури персоналізації рахунку вам вже ніяк не обійтися. Для того щоб отримати довіру інших користувачів, яким буде видно ваш статус, і довіру платіжної системи, необхідно написати заяву на проходження ідентифікації і вислати копію паспорта поштою або відвідати один з офісів «Яндекс.Денег».

Інших способів офіційно підтвердити свою особистість, на жаль, поки не існує. Лідери ринку платіжних систем з задоволенням віддалено ідентифікували б користувачів - наприклад, через відеодзвінок, але поки держава не дозволяє спрощення цієї процедури. Також було б зручно, якби користувач, який отримав карту в будь-якому банку (а значить, вже показав йому свої персональні дані), а потім прив'язали таку карту до свого електронного рахунку, не проходив би процедуру вдруге. Але поки всі ці способи не дозволені законодавчо, платіжні системи ідентифікують своїх клієнтів виключно офлайновими методами, в тому числі через партнерів. У «Яндекс.Денег», наприклад, це можна зробити, зробивши ідентифікований платіж через систему CONTACT (в цьому випадку процедура займе всього лише 2-3 дні) або через онлайн-бюро кредитних історій Equifax.

З 17 червня сервіс QIWI почав активну роботу по ідентифікації рахунків своїх користувачів. На даний момент послуга доступна тільки жителям Москви і Підмосков'я. Всі бажаючі персоналізувати свої електронні гаманці повинні з'явитися в один із салонів «інтеркомом» і заповнити там анкету, вказавши особисті дані і номер телефону, до якого прив'язаний рахунок. Партнер компанії, «Інтерком», що надає послугу ідентифікації, бере комісію в розмірі 10 рублів. Представники QIWI стверджують, що найближчим часом має завершитися інтеграція з такими системами. як «СПCР-Експрес» і CONTACT, які в своїх офісах зможуть допомогти ідентифікувати рахунки користувачів по всій Росії. Крім того, на даний момент передбачена можливість кур'єрської доставки документів по Москві і в регіони Росії.

Мобільні додатки платіжних сервісів

Часи, коли основним і єдиним засобом здійснення електронних платежів був ПК, залишилися позаду, і тепер для вирішення цих завдань все частіше використовуються смартфони і планшети.

Мобільні додатки перетворюють мобільний пристрій в справжній гаманець. Вони дозволяють прямо з програми-клієнта відповідного онлайн-сервісу здійснювати покупки, користуючись електронним каталогом товарів, а також здійснювати різні грошові перекази.

Мобільний додаток «QIWI Гаманець»

Версія мобільного додатка «QIWI Гаманець» існує не тільки для популярних Android і iOS - підтримуються також системи Windows Phone 7, Windows Phone Classic, BlackBerry, Bada і J2ME. Крім того, випущені спеціальні варіанти «QIWI Гаманця» для планшетів iPad і ВlackBerry Playbook. Всі версії, крім спеціалізованих магазинів додатків, можна скачати з сайту m.qiwi.ru. Для входу в гаманець необхідно ввести у відповідні поля номер мобільного телефону і пароль (той же, що ви використовуєте для входу в систему через веб-інтерфейс) і прийняти договір оферти. Згодом авторизація буде здійснюватися автоматично, а якщо вам необхідно буде зайти в інший гаманець, то буде потрібно просто скинути настройки через відповідний пункт в меню. Користуватися мобільним «QIWI Гаманцем» ще зручніше, ніж через веб-інтерфейс. Тут всього чотири вкладки, за допомогою яких можна оплачувати товари і послуги, переглядати історію здійснених операцій, регулювати налаштування і звертатися в службу підтримки платіжної системи.

Додаток для мобільних пристроїв WebMoney Keeper Mobile

Додаток WebMoney Keeper Mobile не поступається QIWI за кількістю охоплених операційних систем: мобільні клієнти є для Android, iOS. Wiindows Mobile, Phone і J2ME. Тут, традиційно для WebMoney, не вийде звільнитися введенням логіна і пароля - доведеться пройти ще процедуру підключення гаманців. Щоб додати всі наявні гаманці під різні види валют, необхідно натиснути кнопку «Додати існуючий гаманець», ввести пароль, який використовується для веб-інтерфейсу, а потім вибрати пункт «Додати довіреність». Далі потрібно буде заповнити заяву на встановлення довіри і встановити необхідні ліміти на введення і виведення коштів, якщо це необхідно. Після цього можна буде приступити до роботи з гаманцями. Тут теж є 4 вкладки, назви яких відповідають їх призначенню. На відміну від клієнтів інших платіжних систем тут є зручний сканер QR-кодів, що значно спрощує оплату деяких товарів відразу після сканування, без пошуку потрібного пункту в меню.

Мобільний клієнт «Яндекс.Деньги»

Мобільний додаток «Яндекс.Денег» підтримує тільки ОС Android і iOS. Користувачам інших мобільних ОС на даний момент нічого не залишається, окрім як використовувати мобільну версію веб-інтерфейсу платіжної системи. Авторизація походите з допомогою логіна і пароля, однак тут до одного аккаунту можна прив'язати тільки 1 рахунок. Для закладу нового рахунку доведеться скористатися повною версією сайту. В меню клієнта також містяться 4 вкладки: з інформацією про баланс, а також з функціями «Поповнити», «Перевести» і «Оплатити». Зручно, що на вкладці «Поповнити» навпроти кожного банку вказаний відсоток, що стягується за поповнення, в кожному випадку індивідуальний і встановлений конкретним банком. Що стосується опції «Перевести», то тут є деякі незручності. Якщо потрібно здійснити переклад іншому клієнту «Яндекс.Денег», його ім'я не можна вибрати з адресної книги - тільки ввести вручну.

Банківські картки і «переведення в готівку» в платіжних системах

Звичайно, електронні гроші найчастіше використовуються для інтернет-платежів і електронних розрахунків, але рано чи пізно перед будь-яким користувачем, особливо тим, хто отримує гроші за свою роботу на рахунок електронного гаманця, постає питання простого і безпечного виведення коштів.

Іноді необхідно перевести в готівку електронну валюту, в такому випадку найкориснішим засобом є платіжні карти.

Віртуальні

Всі платіжні системи пропонують скористатися віртуальними картами, створені спеціально для безпечних інтернет-платежів. Вони існують тільки в електронному вигляді і не мають фізичного носія. Віртуальну карту можна поповнити, але можна придбати карту з будь-яким балансом або використовувати се для одноразової покупки в інтернет-магазині, замовивши карту, баланс якої буде приблизно дорівнює сумі майбутньої покупки. Фізична відсутність карти не впливає на її функціональність - це повноцінна платіжна карта з усіма відповідними банківськими реквізитами (термін дії, номер рахунку. CVC'2-код).

QIWI пропонує моментальний випуск віртуальної карти QIWI Visa Virtual з окремим балансом і терміном дії два місяці (купується на суму передбачуваної покупки + 2.5% від вартості (але не менше 25 рублів). У «Яндекс.Денег» подібні карти випускаються банком «Інтеркоммерц» і стоять 1,99% від номіналу карти, але не менше 19 рублів. WebMoney пропонує віртуальні картки системи MasterCard, емітовані «Мережевий розрахункової розпочатої *. MasterCard Virtual існує у вигляді реквізитів: унікальний номер буде відправлений вам в клієнт WebMoney Keeper, а вартість поповнення карти становить 10 рублів + 1% від номіналу.

пластикові

Крім віртуальних карт все платіжні системи пропонують прив'язати до електронного рахунку звичайну пластикову карту, за допомогою якої зручно розплачуватися за покупки в звичайних магазинах, а також знімати готівку в банкоматах.

У QIWI і «Яндекс.Денег» такі карти випускаються безкоштовно - заплатити доведеться лише за доставку поштою. Рахунок карти об'єднаний з електронним рахунком: доступна для операції сума на мапі дорівнює рахунку вашого електронного гаманця. Термін дії карти Visa QIWI Wallet - 1 рік. До одного Visa QIWI Wallet можна випустити кілька пластикових карт. «Яндекс.Деньги» пропонують карту MasterCard банку «Тінькофф Кредитні системи» строком на три роки, чіпом і магнітною смугою. При цьому знімати готівку в банкоматах можуть тільки ідентифіковані користувачі системи - ще один привід персоналізувати свій електронний рахунок. Офлайнові і онлайнові платежі обидві карти дозволяють здійснювати без комісії. Вартість виведення коштів у обох систем теж однакова - 3% від суми + 15 рублів (але не менше 100 рублів).

Онлайн-сервіс WebMoney пішов ще далі і не тільки пропонує пластикові платіжні картки, прив'язані до балансу електронного рахунку, але і кредитує своїх клієнтів на досить значні суми в партнерстві з банками «Відкриття» і «Русский Стандарт».

При відкритті карти до неї миттєво підключається електронний рахунок в WebMoney після чого можна вільно переказувати гроші з карти в електронний гаманець і назад. Цікаво, що при безготівковій оплаті картою банку «Відкриття» товарів і послуг в електронний гаманець кожного разу повертається 1% від суми покупки. А карта банку «Російський стандарт» за кожні витрачені 100 рублів гарантує як бонус нарахування на електронний рахунок WebMoney 0.98 облікових одиниць. Банк «Відкриття» надає кредитний ліміт до 500 000 рублів, у «Російського Стандарту» він дорівнює 750 000 рублів.

Переваги та недоліки електронних платіжних систем

переваги:

надійність
Ідеальна для переказів в різних валютах
Дає можливість вести комерційну
діяльність
Є можливість кредитування

недоліки:

Складна система налаштувань безпеки
Стягується відсоток з переказів усередині системи
Дуже складна процедура атестації

"Яндекс гроші"

переваги:

Проста процедура реєстрації
Легка авторизація без додаткових підтверджень
Оплата будь-яких послуг, покупок і штрафів
в три кліка

недоліки:

Працює тільки з рублями
Заборона на ведення комерційної діяльності
Низький рівень безпеки (високий ризик злому через пошту)

«QIWI гаманець»

переваги:

Величезна мережа терміналів для поповнення рахунку (більше 100 000)
Немає комісії за оплату послуг і введення засобів
Можливість проведення платежів через SMS
Інтеграція з іншими популярними платіжними системами

недоліки:

Високий відсоток комісії при виведенні коштів
Обмежені можливості переведення в готівку грошей
відсутність кредитування

Як користуватися інтернет гаманцем (на прикладі QIWI гаманець)

Електронний гаманець - це інформація, яка перебуває в розпорядженні установ фінансової сфери про грошові кошти, які були переведені в електронний варіант.

Такий гаманець може бути як у формі пластикової картки, так і просто встановлене додаток на персональному комп'ютері або мобільному пристрої.

Також електронний гаманець можна розглядати як програмне забезпечення, яке дозволяє зберігати і використовувати гроші в електронній системі.

Електронний гаманець - це пристрій, який допомагає зберігати грошові кошти в своїй пам'яті, здійснювати покупки і здійснювати різні платежі, не виходячи з дому.

Такі електронні гаманці останнім часом набирають все більшого розвитку.

Через поняття електронного гаманця отримало розвиток і поняття електронних грошей.

- система, що дозволяє зберігати гроші, як в рублях, так і в іноземній валюті будь-якої іншої країни.

Попросту кажучи, така система допомагає зберігати гроші в електронному форматі.

Електронні гаманці останнім часом набирають все більшої популярності завдяки своїй зручності у використанні і зберіганні. Такі гроші неможливо втратити або їх вкрасти. А з іншого боку такі гроші легко зняти.

Види електронних гаманців

Головним призначенням електронного гаманця є розрахунки онлайн, які дозволяють не розплачуватися особисто.

Можна визначити наступні види електронних гаманців:

гаманці, здатні підтримувати тільки одну валюту;
гаманці, що підтримують відразу декілька різних валют;
гаманці, які можуть не тільки приймати на свій рахунок різні валюти, але і здійснювати автоматичну оплату.

Переваги та недоліки електронного гаманця

Основні переваги електронних гаманців

Простота і доступність в реєстрації такого гаманця. Щоб зареєструватися в системі необхідно просто вказати відомості по певній формі, окрім того є різні інструкції по реєстрації гаманця.
Упрошенная до мінімуму процедура поповнення рахунку або зняття грошових коштів. Це можна зробити або через платіжні термінали, або перекладом з банківської карти, або у відділеннях банку, які співпрацюють з подібною платіжною системою.
Система оплати покупок і послуг за допомогою електронного гаманця має дуже велике поширення, тому можна оплатити практично будь-які покупки. Оплачувати покупки можна не виходячи з дому.
За обслуговування подібних гаманців не стягуються ніякі комісії і збори.
Дає можливість обміну валюти за курсом, встановленим платіжною системою.
Дає можливість здійснення моментальних операцій.
Термін використання такої картки необмежений.

Недоліки електронних гаманців

Все ж при великому поширенні платіжних систем, в деяких магазинах все ж немає можливості оплати таким способом.
Якщо ваш електронний гаманець не прив'язаний до банківської карти, тоді ви зможете користуватися цим гаманцем тільки за умови доступу до мережі Інтернет.
Є ймовірність злому таких гаманців шахраями.
Є складнощі в переведенні в готівку грошових коштів з таких гаманців.
Складно відновити профіль гаманця при його втраті.
Електронні гроші простіше витрачати. Це знаходиться на психологічному рівні. Ми не тримаємо в руках реальних грошей, не відчуваємо їх вага, тому розлучаємося з ними без жалю.

Комісії при використанні електронних гаманців

Варто сказати і про те, що немає електронних гаманців, які б не стягували комісію.

Однак, все покупки, здійснені з таких платіжних систем, не обтяжені комісійними зборами. Важливо звернути увагу на комісію при виведенні коштів або їх перекладі.

Найпоширенішою системою з переказу грошових коштів, вважається Visa, до цієї ж категорії відносить себе і система РБК Money. Але тут встановлено ліміт перекладу в 100 тисяч рублів.

Найвищу комісію за перекази грошових коштів за межі Російської Федерації стягує система Яндекс. Гроші. Вона становить 3% від суми переказу плюс ще додатково 15 рублів з кожного перекладу.

У решти електронних гаманців така комісія коливається від 1,5% до 2% від суми переказу.

Дуже дорого обходиться і виведення грошових коштів з гаманців через систему Contact. Наприклад, при виведенні грошей з системи Яндекс. Гроші, з вас знімуть комісію 4,5% від загальної суми, з системи Ківі - 3,5%.

Варіанти використання електронних гаманців і зняття грошей

При першому використанні електронного гаманця необхідно пройти процедуру реєстрації, завантажити додаток або програму для використання електронного гаманця і створити так званий платіжний накопичувач.

Щоб на електронному гаманці з'явилися гроші, потрібно або купити спеціальну карту і через неї поповнювати рахунок, або перерахуванням коштів з банківської карти, можна переслати гроші через поштове відділення або внести їх через платіжний термінал.

Зняти гроші можна одним з таких способів:

перевести їх на свою банківську карту;
перевести через спеціалізовані організації;
перемістити на банківський рахунок.

Реєстрація електронних гаманців

Створення електронного гаманця Webmoney

Спочатку потрібно зайти на офіційний сайт електронного гаманця і ввести свій номер телефону.
Далі необхідно ввести більш детальну інформацію про себе.
Потім на вашу електронну пошту прийде підтверджуючий лист з кодом, необхідним для реєстрації.
Даний код потрібно буде ввести на сайті для підтвердження своїх даних.
Потім на мобільний телефон має прийти смс з перевірочним кодом.
Потім потрібно буде вибрати валюту, з якою ви плануєте працювати згодом.

Для того щоб почати повноцінну роботу через даний гаманець, необхідно отримати атестат. Для цього вам необхідно завантажити скани свого паспорта і вказати деякі свої персональні дані. Підтверджувати проведення операцій можна як через смс-повідомлення, так і через каптчі, або способом питання-відповідь.

Створити такий електронний гаманець зможе тільки та людина, яка досягла 18-річчя.

Платежі в такій системі відбуваються в умовних грошових одиницях, таких як: 1 WMZ відповідає 1 долара США, 1 WMU дорівнює 1 гривні, 1 відповідає 1 рублю, 1 WME відповідає 1 євро. Незалежно від типу операції, такий електронний гаманець стягує комісію в розмірі 0,8% від суми операції.

Створення електронного гаманця Ківі

Спочатку також необхідно зайти на офіційний сайт електронної системи. Потрібно ознайомитися з договором, прийняти його умови і ввести свій діючий номер телефону, після чого на мобільний пристрій прийде смс з підтверджуючим кодом. На цьому реєстрація закінчується і можна поповнювати рахунок гаманця.

Плюсами даної системи є досить спрощена реєстрація: просто вказати мобільний телефон, після чого вам прийде перевірки пароль. Поповнювати баланс такого гаманця можна без комісії і всі платежі і перекази здійснюються дуже швидко.

Головною перевагою такої системи називають можливість збереження повної анонімності при здійсненні операцій з такого гаманця. Однак анонімність зберігається, якщо щомісяця ви знімаєте з такої карти до 40 тис. Рублів.

Взагалі ліміт операцій дорівнює 100 тис. Рублів для збереження анонімності. Це означає, що ще близько 60 тис. Рублів ви можете витратити, розплачуючись даною карткою в магазинах.

Створення електронного гаманця Яндекс. гроші

При першому користуванні даною системою потрібно також ідентифікувати свою особу. Заходьте на офіційний сайт гаманця і відкриваєте рахунок. Потім потрібно буде придумати логін і пароль для свого гаманця, а також вказати номер мобільного телефону. На телефон прийде смс повідомлення з перевірочним кодом. Після його введення на сайті, необхідно ознайомитися з умовами користування гаманцем, прийняти їх. При бажанні можна зберегти повну анонімність. Гаманець готовий до використання.

Така система не стягує комісійні збори за оплату покупок через систему Інтернет і при поповненні балансу мобільного телефону.

Якщо ви робите переказ грошових коштів в межах Російської Федерації, з вас буде стягуватися комісія в розмірі 0,5% від загальної суми.

Створення електронного гаманця PayPal

Ця система вважається найбільшою системою платежів по всьому світу і самої широко поширеною. Вона була створена в кінці 90-х років. У Росії вона не настільки популярна як в інших країнах світу. PayPal потрібно обов'язково прив'язувати до своєї банківської картки. Для цього ви повідомляєте реквізити свого рахунку, протягом декількох днів вам прийдуть 2 перерахування в районі 10 копійок. Після цього ви остаточно прив'яже свій банківський рахунок з системою.

Якщо ви активно робите покупки за кордоном, без цієї платіжної системи вам точно не обійтися. Створення облікового запису є безкоштовним, а комісія стягується не з відправника, а з одержувача грошових коштів, що є дуже зручним способом при оплаті покупок через інтернет.

Створення єдиного електронного гаманця

Цей гаманець дозволяє оплачувати послуги в режимі онлайн. Використовувати такий гаманець можна як з мобільного пристрою, так і через персональний комп'ютер або планшет.

Для реєстрації достатньо вказати свій номер телефону, на який вам прийде смс з номером вашого гаманця і паролем до нього. Безліч платежів через дану систему здійснюються без стягнення комісії. Зняти гроші з рахунку можна через будь-яке поштове відділення.

гаманець Білайн

Електронний гаманець був створений для здійснення мікроплатежів, комісія за транзакціями не стягується, працює система спільно з Альфа-Банком. Є можливість переказу грошових коштів на банківську карту або на гаманець Webmoney.

Електронні гаманці - популярний і зручний інструмент для оплати послуг і переказу коштів. Тому все більше людей користуються платіжними системами. Основи їх функціонування практично однакові. Тому поповнити гаманець, перевести або зняти гроші не важко навіть початківцям користувачам.

Як поповнити електронний гаманець?

Поповнюють віртуальні гаманці реальними грошима за допомогою банківських кас, платіжних терміналів або спеціальних карт. Найбільш простий, а тому поширений метод - купити і ініціювати картку для оплати в конкретній платіжній системі. Робиться це через інтерфейси, які пропонує система (російські і міжнародні сайти, додатки для смартфонів, планшетів, соцмереж).

Покласти можна також готівкою в спеціальних обмінних пунктах, касах торгових точок або через автомати. Адреси зазвичай розміщені на офіційних сайтах платіжних систем. Підходить метод для клієнтів, які мають швидкий доступ до таких пунктів. Для внесення великих сум краще скористатися банківським переказом, тому що комісія в цьому випадку буде мінімальною. Також можна перевести гроші з іншої платіжної системи.

Отже, щоб поповнити баланс електронного гаманця, потрібні:

наявність рахунку в платіжній системі;
банківська карта / готівкові / гаманець іншої електронної системи / карти передоплати;
доступ до онлайн-банкінгу або терміналу.

Переказ грошей на електронний гаманець виробляють в особистому кабінеті учасника системи за допомогою функції «Поповнити рахунок». Існує 4 основних способи, як це зробити:

1. Карта для передоплати

Це пластикова картка з логотипом платіжної системи і певним номіналом. Як нею скористатися?

Придбати в вуличних кіосках, магазинах, офісах представництв мобільних операторів, інших пунктах продажу. Через комісії партнера, ціна карти на пару відсотків більше, ніж номінал. Картки без націнки продають в філіях розрахункових організацій або доставляють кур'єри після замовлення в інтернеті.
Активувати карту: увійти в розділ поповнення на сайті системи, ввести номер карти і пароль, розташований під захисним шаром. Наприклад, на «WebMoney», потрібно знайти розділ «Мої WebMoney» і перейти по посиланню «Поповнити WM картою».
Далі треба слідувати порадам сайту, що дозволить зробити поповнення за лічені хвилини.

Щоб поповнити гаманець, що належить системі «Яндекс. Гроші », потрібно:

пройти авторизацію аккаунта;
в пункті «Поповнити гаманець» вибрати функцію оплати карткою;
заповнити бланк в діалоговому вікні;
підтвердити операцію.

Важливий момент: Карти передоплати - зручний і простий метод поповнення електронного гаманця. Але він неекономічний, тому що доведеться сплатити найвищий відсоток комісійних.

2. Компанії

Майже всі платіжні системи мають партнерів серед банків, які запропонують клієнтові поповнити рахунок без зняття відсотків, якщо карта буде пов'язана з рахунком. Якщо ж використовувати картки інших банків, то система зніме комісію. Поповнення електронного гаманця виробляють через банкомат, який має таку функцію. За надання послуги нараховується комісія.

3. Інтернет-банкінг

Тут все просто - електронний рахунок клієнт поповнює на сайті банку, використовуючи захисні коди. Для цього потрібна реєстрація в особистому кабінеті.

4. Готівкові гроші

Цей спосіб доступний практично всім, тому він найбільш популярний. Поповнити електронне портмоне готівковими коштами можна:

через платіжний термінал;
в офісах продажів;
в банківських відділеннях;
через системи переказів;
через Пошту Росії.

Обмін електронних грошей

Переклад на електронні гаманці проводиться конвертацією коштів з інших систем. До речі, за цю послугу завжди стягується комісія. Є і ще один мінус: в більшості електронних систем статус клієнта повинен бути вище, ніж анонімний.

Оплата через електронний гаманець застосовується в інтернет-магазинах, для поповнення мобільного, оплати кредитів, комунальних послуг, внутрішньомережевих сервісів. Найлегше здійснити платіж за електронного гаманця, валюту якого приймає конкретний продавець. Але можна і обміняти віртуальні рублі на долари, євро, гривні або навпаки. Як і в обмінному пункті, за це знімуть певний відсоток комісії.

Щоб забезпечити безпеку платежу, обов'язково супроводжуйте його секретним словом, яке відоме лише відправнику і одержувачу грошей. Так можливо протягом 10 днів повернути на рахунок кошти, які помилково відправили не на те номер електронного гаманця.

Електронний гаманець. Як зняти гроші?

Щоб зняти гроші з цифрового гаманця, потрібно вдатися до допомоги банку або скористатися банкоматом. Для цього буде потрібно відкритий рахунок і прив'язана до нього карту. Ще один спосіб: через пункт електронних платежів або термінал. Потрібно попередньо перерахувати необхідну суму на гаманець і мати пароль для зняття коштів. При переведенні в готівку електронних грошей треба враховувати, що в вартість кожної послуги включені комісійні.

Отже, щоб вивести гроші з електронного гаманця на картку банку, потрібно:

Бути зареєстрованим в системі платежів.
Використовувати спеціальну програму, наприклад, WebMoney Keeper.
Мати підтверджений формальний сертифікат.

Коли служба безпеки банку звірить дані і схвалить формальний сертифікат, клієнт зможе виводити гроші з гаманця. Також є можливість зв'язати і гаманець, тоді платежі будуть надходити на рахунок відразу ж. Потрібно тільки сплатити комісію, передбачену системою і повідомити докладну інформацію про власника карти для детального уточнення.

До речі, системи електронних накопичувачів дають можливість вивести гроші на будь-яку пластикову карту за 2-3% + встановлений компанією збір. Це займе про 1 до 6 днів. Якщо ж картка прив'язана до рахунку, комісія складе не більше 3%, а кошти надійдуть відразу ж.

Можна знімати гроші і інакше, скориставшись послугами сервісів моментального перекладу. Власнику гаманця це обійдеться в 3-5% від суми і ще близько 0,8% як комісія системи. Гроші повинні прийти на рахунок через пару хвилин. Потрібно тільки вказати номер пластикової картки та ПІБ її власника.

Є й трохи довший спосіб, який дозволяє економити на комісії. Допоможе в цьому сервіс електронної платіжної системи.

Перейдіть в розділ «Сервіси» з персонального кабінету.
Виберіть вкладку «Банкінг» і необхідний тип гаманця.
Введіть логін і пароль для авторизації в системі.
Створіть платіжне доручення з зазначенням повних даних:

банку одержувача;
ідентифікаційного банківського коду;
коду причини постановки на податковий облік (його привласнюють організації як доповнення до ІПН після постановки на облік у податкових органах за місцем реєстрації юрособи);
кореспондентського і розрахункового рахунків банку;
паспортних даних.

Інформація повинна повністю збігатися із зазначеною при оформленні формального сертифіката, інакше переказ не буде можливий.

5. Вкажіть суму переказу, прийміть умови системи і перейдіть до формування платіжного доручення.

6. Натисніть кнопку «Завершити», а у вкладці «Рахунки» підтвердіть згоду оплати перекладу. Система зніме комісію 0,8% від суми. Ще 1% - комісія банку. Гроші надійдуть на рахунок в термін від 1 до 7 банківських днів. Якщо клієнт активував функцію мобільного банкінгу, повідомлення про зарахування платежу надійде на телефон.

Крім запропонованих способів, за допомогою електронних грошей можна оплачувати родичам і друзям стільниковий зв'язок, інтернет, покупки та послуги. Вони повернуть витрачену суму готівкою. Такий метод вважається простим і найменш витратним, тому що не потрібно оплачувати комісію посередника.
Щоб перевести віртуальні гроші в реальні, можна вдатися до послуг спеціальних пунктів обміну або посередників. Знайти обмінники в вашому місті допоможе сайт платіжної системи. Вибравши дилера із запропонованого списку, уточніть всі умови і подробиці, пов'язані з виведенням коштів з накопичувача.
Не забувайте про обережність, коли звертаєтеся до посередників. Щоб не потрапити на гачок до шахраїв, обов'язково ознайомтеся з відгуками клієнтів і не забудьте перевірити електронний гаманець після завершення процедури.
Зверніть увагу, що кількість коштів, які виводяться з гаманця, обмежена. Наприклад, клієнт системи «Яндекс. Гроші », який пройшов ідентифікацію, має можливість вивести не більше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян одноразово. А в місяць ця сума не повинна перевищувати 3 мільйонів. Неідентифіковані ж клієнти не можуть отримати більше 15 тисяч рублів за раз. В системі «WebMoney» обмеження на виведення грошей пов'язані зі статусом цифрового атестата учасника. Максимальна дозволена сума - 2 мільйони рублів на місяць.